BNPL și Scorul de Credit: O Șansă Nevalorificată?
Introducere
Milioane de consumatori aleg Buy Now, Pay Later (BNPL) ca metodă de plată, fără să știe că aceste împrumuturi, de cele mai multe ori, nu contribuie la îmbunătățirea scorului de credit. Spre deosebire de un credit bancar sau un card de credit, majoritatea BNPL nu sunt raportate la birourile de credit, ceea ce înseamnă că utilizatorii care își plătesc datoriile la timp nu beneficiază de un scor de credit mai bun.
Recent, FICO și Affirm au anunțat că BNPL va fi inclus în platforma de creditare FICO, ceea ce ar putea schimba modul în care aceste tipuri de împrumuturi sunt percepute și utilizate.
📌 1. Ce Este BNPL și De Ce Este Atât de Popular?
- Buy Now, Pay Later (BNPL) permite consumatorilor să cumpere un produs și să îl plătească în rate, adesea fără dobândă, dacă plata este efectuată în termenul stabilit.
- Se aprobă rapid, fără verificări complexe de bonitate.
- Nu necesită un card de credit sau un istoric bancar solid.
📊 2. BNPL și Scorul de Credit: O Oportunitate Pierdută?
- În prezent, majoritatea furnizorilor BNPL nu raportează plățile la birourile de credit.
- Dacă plătești la timp, nu îți crește scorul de credit.
- Dacă ratele întârzie, datoria poate fi raportată doar ca neplată, afectând negativ scorul.
📈 3. Ce Înseamnă Integrarea BNPL în FICO?
- Plățile BNPL vor fi luate în considerare în calculul scorului de credit.
- Persoanele care folosesc BNPL responsabil vor putea îmbunătăți scorul lor de credit.
- Împrumuturile BNPL nu vor mai fi văzute ca datorii riscante, ci ca o metodă viabilă de finanțare.
⚠️ 4. Riscurile BNPL pentru Consumatori
- Consumatorii pot acumula mai multe împrumuturi BNPL simultan, ceea ce poate duce la supraîndatorare.
- Furnizorii BNPL nu verifică întotdeauna capacitatea de rambursare, spre deosebire de bănci.
- Dacă întârzii o plată, impactul asupra scorului de credit ar putea fi mai mare decât în cazul unui credit clasic.
📌 5. BNPL vs. Credite Tradiționale – Care Este Mai Avantajos?
| Criteriu | BNPL | Card de Credit | Credit de Consum |
|---|---|---|---|
| Impact asupra scorului de credit | Momentan, limitat (va conta în FICO) | Impact major (istoricul plăților contează) | Impact major (raportat la biroul de credit) |
| Accesibilitate | Ușor de obținut, fără verificări stricte | Necesită verificare de credit | Necesită analiză financiară |
| Dobândă | Zero sau foarte mică, dacă plătești la timp | Dobândă standard (10-30% anual) | Dobândă fixă, variabilă în funcție de bancă |
| Riscul de supraîndatorare | Ridicat (poți lua mai multe BNPL simultan) | Medie (limita de credit impune un prag) | Scăzut (analiza băncii previne datoriile mari) |
📌 Concluzie: BNPL Devine Parte din Sistemul de Creditare
- ✅ Integrarea BNPL în FICO este o veste bună pentru consumatori, care vor putea construi un istoric de credit mai solid.
- ✅ Cei care folosesc BNPL responsabil vor avea un avantaj în obținerea altor credite în viitor.
- ❌ BNPL poate deveni o capcană pentru cei care nu își gestionează bine plățile.
Tu ai folosit BNPL? Crezi că ar trebui să fie luat în considerare în scorul de credit? Scrie-ne în comentarii! 🚀
Vizualizat de: 36 ori.